פתרונות השקעה לגיל השלישי

תיקון 190 משנה את כללי המשחק:

תיקון 190 מהווה הטבה פיננסית משמעותית לבני הגיל השלישי, ודיבידנד פועלת למימוש יישומו המלא למענם בכל הזדמנות. במאי 2012 פורסם לראשונה תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מתוך מטרה להרחיב את הטבות המס המוענקות בחיסכון פנסיוני קצבתי במסגרת קופות הגמל הקיימות. התיקון מאפשר אפשרות למשיכה מיידית של הכספים החל מגיל 60, בתשלום 15% מס מהרווח הנומינלי, או אפשרות להעברת הכספים לקופת גמל לצורך קבלת קיצבה בפטור מלא ממס.

למי?

לבעלי הון נזיל להשקעה, בגילאים 60 ומעלה, בעלי קיבצה מינימית בגובה 4,581 ש"ח, המעונינים בהשקעה לטווח בינוני-ארוך.

היתרונות?

1. ניהול מקצועי על ידי בתי השקעות מוביליפ בארץ
2. דמי ניהול נמוכים
3. דחיית מס עד ליום משיכת הכספים - בעל השפעה דרמטית על התשואה המצטברת בקופה
4. חיסכון בעלויות בנקאיות, עמלות מסחר ואחזקת חשבון
5. אפשרות לשינוי מדיניות ההשקעה ללא ארוע מס
6. אפשרות לשינוי מנהל קופה ללא אירוע מס וללא עלות
7. זכות להלוואה בתנאים אטרקטיביים על חשבון כספי הקופה
8. חשיפה להשוואת תשואות בשקיפות על ידי אתר "גמל-נט" של שמרד האוצר
9. העברה בין דורית של הכספים למוטבים, כולל יתרונות המסוי
10. התיקון מגדיל את מגוון הפטורים מתשלום מס על קבצת הזיקנה
11. פטור מלא ממס על רווחי הון
    
12. ניצול מגוון האפשרויות העומד לרשות מנהלי קופות הקמל מקנה יתרון גדול בהשוואה למנהלי השקעות של מכשירים פיננסיים אחרים
13. עלויות קניה ומכירה של ניירות ערך בתוך הקופת הגמל נמוכות בכ 70%, עובדה המגדילה את תשואת הקופה באופן ישיר